金融

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分类：金融

日期：2022年5月23日

• 银行

中国银保监会：农村中小银行不得吸收异地大额存款

中新社北京5月20日电 (记者 王恩博)中国银保监会相关部门负责人20日表示，将深入推进农村中小银行改革化险，持续增强服务实体经济能力。此类银行不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款。

2021年末，中国共有农村中小银行3902家，发展态势整体向好。上述负责人介绍，有关方面通过加大不良资产处置力度、引进合格股东、吸收合并、重组整合、达标升级等多种方式，合力推进高风险农村中小银行处置。2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元人民币，金额超过前10年总和。

2018至2020年，银保监会还开展为期三年的股东股权专项整治，对违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出问题加大惩治力度，累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。

负责人指出，农村中小银行风险总体可控，整体收敛。然而，从存量看，部分地区历史积累的风险体量较大，需持续加大处置力度；从增量看，疫情冲击、经济转型及行业变革等带来的风险将逐步显现。农村中小银行可持续发展面临挑战。

谈及下一步农村中小银行如何改革化险，负责人提及，将拓宽风险处置资金来源，合理运用存款保险基金、金融稳定保障基金等，“一行一策”稳妥处置重点高风险机构，确保风险不外溢。压实农村中小银行风险处置主体责任，依法让股东和债权人承担风险损失，严防道德风险。

与此同时，鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。

负责人还强调，进一步优化支农支小定位监管，督促农村中小银行坚守主责主业。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严控大额授信，下沉对本地市场的服务重心。

来源：中国新闻网

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分类：金融

日期：2022年5月20日

• 安信证

中新经纬5月19日电(马静) 19日，安信证券收到全国股转公司开具的罚单，剑指“持续督导计划的编制流于形式”等四大违规情形。中新经纬发现，这是安信证券今年以来的第13张罚单，且投行业务是“重灾区”。

全国股转公司在公告中详细披露了安信证券作为深圳市斯盛能源股份有限公司(以下简称“斯盛能源”)主办券商，在持续督导工作中存在的四项违规事实：

其一是未持续关注斯盛能源相关定向增发股权款的收取情况。安信证券在持续督导过程中未跟进了解斯盛能源定向发行获批后的进展，在已知悉斯盛能源拟向鼎合科创定向增发股票且存在提前收取股权款动机的情况下，未持续关注股权款的收取情况，未发现斯盛能源5000万元股权款转入和转出未入账、关联方非经营性往来披露不实的舞弊行为。

其二是未充分事前审查斯盛能源信息披露文件。安信证券在对斯盛能源2020年年报进行事前审查时，未考虑其提供信息的可靠性，未对斯盛能源定期报告的披露进行充分的事前审查，未及时发现斯盛能源2021年4月30日披露的2020年审计报告与大华所实际出具的审计报告相关财务数据存在重大差异的情况。

三是持续督导计划的编制流于形式。安信证券在斯盛能源2021年度持续督导计划风险分析部分中关于“公司主要销售客户同上年相比是否发生重大变化”的填写情况为“否”，与斯盛能源2020年前五大客户中3个客户为当年新增的实际情况不一致。安信证券未根据斯盛能源实际情况审慎分析可能的风险，持续督导计划的编制流于形式。

四是未及时披露风险提示，包括未及时对斯盛能源相关诉讼风险予以提示和未及时对公司发行核准函到期风险予以提示。

鉴于上述违规事实及情节，全国股转公司对安信证券采取出具警示函的自律监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。股转公司还告诫安信证券，应当充分重视上述问题并吸取教训，杜绝类似问题再次发生，否则将进一步采取自律监管措施或给予纪律处分。

据中新经纬不完全统计，安信证券及其分支机构和从业人员今年已累计收到13张罚单，目前高于其他券商，其中10张都指向投行业务，涉及未按规定履行持续督导义务、未充分审查信息披露文件、未审慎核查项目公司的资金流向情况等。

Wind显示，投行业务并非安信证券的主要支柱业务，不过近三年同比增长率均在20%以上。2021年，安信证券投行业务实现净收入14.93亿元，同比增长47.20%，行业排名第12，同比提升6名，其中北交所上市业务行业排名第1名。年报还披露，安信证券目前项目储备较为丰富，截至2021年末IPO在审25家，行业排名第11；IPO辅导项目家数70家，行业排名第9。

据中新经纬此前报道，根据2020年7月修订后的《证券公司分类监管规定》，证券公司被证监会及其派出机构采取行政处罚措施，将直接影响其在持续合规方面的评分。而分类结果又与证券公司品牌声誉、监管资源分配、现场检查频率、风控成本、发行上市，以及创新业务展业等方面密切相关。

此外，监管也多次发声强调中介全流程服务，激励券商守好“三道门”。4月9日，在中上协第三届会员代表大会上，证监会主席易会满就曾提到，中介机构要在上市、督导、退市等全流程发挥好“看门人”作用，把握好注册制与提高上市公司质量的内在关系，从重视“可批性”向“可投性”转变，选择推荐优质企业，持续督促提升公司规范运作水平。

从监管层今年以来开具的罚单情况看，投行业务也是监管重点。据不完全统计，截至5月19日，证监系统已至少开具105张罚单，其中43.8%都指向投行业务。(中新经纬APP)

(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

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来源:中国新闻网

【编辑:程春雨】

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分类：金融

日期：2022年5月20日

• 中国
• 人民银行

中新社北京5月20日电 (记者 庞无忌)中国房贷利率参考的5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下调。

20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期LPR，1年期LPR为3.7%，与上月持平；5年期以上LPR为4.45%，较上月下降15个基点。自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR共计下调5次，从4.85%降至4.45%。

图为市民经过位于北京的中国人民银行。 中新社记者 蒋启明 摄

专家指出，与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。5年期以上LPR下行，有助于支持刚性和改善性住房需求，减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。

近日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR+60BP。此次调整后，按照20日公布的最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%。

中国民生银行首席研究员温彬指出，4月中国居民部门住房贷款减少了605亿元(人民币，下同)，同比少增4022亿元，反映出居民的购房意愿回落。此番5年期以上LPR下降，总体上会降低购房成本。部分城市新发住房贷款利率会出现明显下调，有助于合理满足居民的购房需求。对于存量住房贷款而言，LPR的下降会通过贷款重定价降低存量房贷成本，这将起到纾困作用，减轻居民债务负担，从而节省下更多资金用于消费。

专家计算，存量贷款如按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约45元，未来30年内共减少利息支出约1.6万元。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱指出，在5月15日央行公布各地差别化信贷政策之后，已有约20个城市首套房最低房贷利率降至4.4%，包括深圳、广州、天津、苏州、济南、青岛、重庆等。此番利率下调15个基点后，这些城市的首套房最低利率有进一步下调空间。

来源：中国新闻网

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分类：金融

日期：2022年5月15日

• IMF

中新社北京5月15日电 (记者 夏宾)中国央行15日消息称，5月11日，国际货币基金组织(IMF)执董会完成了五年一次的特别提款权(SDR)定值审查。这是2016年人民币成为SDR篮子货币以来的首次审查。

据悉，执董会一致决定，维持现有SDR篮子货币构成不变，即仍由美元、欧元、人民币、日元和英镑构成，并将人民币权重由10.92%上调至12.28%(升幅1.36个百分点)，将美元权重由41.73%上调至43.38%，同时将欧元、日元和英镑权重分别由30.93%、8.33%和8.09%下调至29.31%、7.59%和7.44%，人民币权重仍保持第三位。

执董会决定，新的SDR货币篮子在今年8月1日正式生效，并于2027x年开展下一次SDR定值审查。

中国央行表示，中国改革开放的信心和意志不会动摇，将始终坚持扩大高水平对外开放。下一阶段，央行将和各金融管理部门一道，继续坚定不移地推动中国金融市场改革开放，进一步简化境外投资者进入中国市场投资的程序，丰富可投资的资产种类，完善数据披露，持续改善营商环境，延长银行间外汇市场的交易时间，不断提升投资中国市场的便利性，为境外投资者和国际机构投资中国市场创造更有利的环境。

来源：中国新闻网

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分类：金融

日期：2022年5月03日

• 中国
• 外汇

中国人民银行决定自2022年5月15日起下调金融机构外汇存款准备金率1个百分点，即外汇存款准备金率由现行的9%下调至8%。

4月25日，中国人民银行发布消息，自2022年5月15日起，下调金融机构外汇存款准备金率1个百分点，以平抑人民币汇率短期波动。

据介绍，外汇存款准备金率是指金融机构（financial institutions）交存中国人民银行（the People's Bank of China）的外汇存款准备金与其吸收外汇存款（foreign currency deposits）的比率。

中国人民银行在声明中表示，此举旨在提升金融机构外汇资金运用能力。

 
4月25日，离岸人民币兑美元汇率盘中跌破6.6关口。当日，人民银行官网发布消息，下调金融机构外汇存款准备金率。该消息公布后，离岸人民币兑美元汇率快速拉升300个点。当日，在岸人民币对美元汇率收盘价报6.5487元。

去年，中国人民银行曾两次提升外汇存款准备金率，以减轻人民币升值压力。

来源：CGTN、新华社

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分类：金融

日期：2022年4月27日

• 越南外汇和黄金市场

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分类：金融

日期：2022年4月15日

• 越南银行

虽然在农村和偏远地区开发零售银行服务、推动无现金支付方式还存在不少困难，但这是推动金融-银行服务发展的潜力地区。

开发网络

1997年，西贡商信银行(Sacombank)的信用组是在槟吉县莱渊乡（现在是巴乌邦县莱渊镇）开设的首家商业银行。随着开创性的优势，该银行抓住机会以连接到各行政单位、公司和个人，介绍存款、贷款、快速汇款、发行ATM卡、将工资转入账户、缴纳社会保险费、代收水电费等金融服务。

当该交易处成立时，当地人民不必去城市中心交易，而且可以方便和放心使用Sacombank分行交易处提供的服务，目标是把分行产品和服务送到农村地区人民。Sacombank槟吉分行经理陈泰庆玲女士表示，自成立以来，该交易处的经营指标增长超出预期，年均增长超过10%。到目前为止，该银行在油汀县、富教县和槟吉市和利坊开设3个交易处。至今，Sacombank平阳分行共开设了 7 个交易处。该银行完成满足存款、贷款需求和提供银行产品和服务的目标，获得当地政府和人民的高度赞赏和拥护。

Yong Sheng 家具风格有限公司会计阮谢青草女士认为，近两个月来，不用花太多时间去城市中心进行货币交易，从越南投资与发展银行（BIDV）安西交易处成立以来，取款、转账和员工工资支付的交易变得更方便和容易。服务的使用不仅方便支付和转账，而且带来多其他的便利。

BIDV美福分行行长丁凤忪先生认为，近年来，槟吉市城市化和工业化速度不断加快，有助于吸引许多企业和个人投入生产经营活动。旨在满足开发网络、扩大规模的需求，以增强竞争力、提升市场份额。这些是分行经营计划中的重点任务。BIDV美福分行成立于2010年12月，总资产规模达超过6000亿越盾。经过10年的经营，总资产已达到近8万亿越盾，年均增长25%。2021年，该分行的税前利润已达到超过1800亿越盾，为国家银行交纳近400亿越盾。这表明该银行在省内偏远地区开发零售网络和服务方面取得了许多积极成果。

推动运营

从城乡失衡，限制了人民的银行服务接近能力，近年来，执行国家银行的主张，各所商业银行在农村和偏远地区扩大交易网络。

国家银行平阳分行行长武霆锋先生表示，过去一段时间，全省银行服务网络不断开发，特别是2021年，该单位已批准开发2家商业银行分行和4个交易处。该单位未来将在平阳省新成立 6 个交易处。截至目前，全省共信用组织、财政公司和小额财政组织78家，其中交易处网络185个。随着多样、覆盖全省的信用组织网络，满足了经济对货币和信贷支付的需求。

目前，各所商业银行继续将网络开始作为提升地位和竞争力的重要任务，为客户带来诸多好处。然而，农村和偏远地区的零售银行网络和服务仍有尚未完全开发的潜力。其中，由于消费习惯，农村和偏远地区人民的现金支付比例仍然普遍。另外，害怕转换支付方式，使用时对安全性的担忧也是一个障碍。

BIDV平阳分行行长陈玉玲先生认为，要在农村和偏远地区开发零售银行领域，需要制定许多解决方案。商业银行除不断革新经营方式，提供许多新产品和服务以外，还需要继续确保银行的运营安全，进一步加强犯罪迹象的信息宣传工作，避免欺诈、假币、信用欺诈行为。

来源：人民网

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分类：金融

日期：2022年4月13日

• 金融

（伦敦13日讯）英国3月通胀率飙升至7%，创30年来新高，可能使英国经济脱离复苏轨道的生活成本危机加剧。

与之形成鲜明对比的是，上年同期英国消费者价格指数升幅还不到1%。

3月数据是连续第六个月高于预期。这是受到包括燃料、金属和二手车在内的整个经济中价格普遍上涨的推动。餐饮、酒店、家具、服装和鞋类的成本也上升。

英国央行预计4月数据公布时通胀率将达到8％左右，今年晚些时候可能会出现两位数的通胀率。

3月CPI按月上涨1.1%，创下有史以来同期最大涨幅。

来源：enanyang