作者：邱韵 《一点财经》
“癌症是可以吃药的，但通常药很贵，且不易买到。”
在手术、放疗、化疗这些手段为大众所熟知时，以靶向药“格列卫”（影片中为“格列宁”）贯穿全片的《我不是药神》向外界传达出这样的信息。以电影中提到的慢粒白血病为例，通过药物，其五年生存率可以从30%提升到90%，但一盒进口药价值要两万多，很多人根本负担不起。
《我不是药神》的原型、“药侠”陆勇一语道出了患病病人的最大痛点所在：“患肿瘤之后，明明知道现在有非常好的药，但是买不起。”
和曾经的他一样存在同样感慨的人不在少数。国家癌症中心曾发布的数据显示，我国每天平均有一万人得癌症，每分钟有7个人，一生当中发病率20%以上，其中肺癌、胃癌、肝癌发病率最高。
4月25日，腾讯旗下保险平台微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出“药神保·抗癌特药保障计划”（以下简称“药神保”）。上线测试期间，四倍于此前明星产品微医保的转化率，人均单数1.37单，平均投保年龄33岁，事实证明，这一产品有着旺盛的需求。
这是一次保险行业的“非典型”合作，在渠道、产品之外向下打通药品供应链，关注点从钱转移到药这一用户真正的痛点所在。在探索更多行业边界与可能时，它也成为互联网企业社会化时代“科技向善”的一次写照。
01 |从“药神”说起
在《我不是药神》上映前，保险、医药等相关行业就有人将目光放在了“药”上，它们是镁信健康和中再。一个是隶属中国排名前三的医药集团上海医药，以新支付、新零售为入口试图帮自费患者解决医疗难题；一个是亚洲第一、全球第八的再保险公司，正在积极谋求转型，摸索“直再融合”，从保险后端走向前端。
“镁信健康和中再合作的时候，《我不是药神》电影还没有上线，我们就在讨论‘药’这个点”，镁信健康CEO张小栋在5月8日的“药神保”发布会上表示。
在当前的医疗保障体系内，5万亿的医药费用中，社保承担2万亿，剩下的3万亿需要个人承担，或自费，或依靠商业保险等。
一方面，与住院期间的费用相比，药才是生病之后花费最大的领域，尤其是对于癌症这样的顽固疾病来说。
另一方面，在当前的医保体系中，“药”可以说是缺失的一环，很多没有被覆盖在内。正如微保CEO刘家明所说，大部分的商业医疗保险是没有“药”的保障的，通常只包括医院内的报销，在医院买不到的药就不能报销，而实际上很多抗癌药在医院外。
在今年4月25日，秉承“用户至上”原则，微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出了“药神保”，“为用户和癌症之间多加一道防线”。
“这是第一款单独针对抗癌特药保障、打通药品供应的险种。” 刘家明强调。巨大的需求与产品特性使“药神保”一上市就获得了关注。据微保5月8日公布的数据显示，“药神保”灰度测试上线仅7天，投保转化率就达到了其明星产品微医保的4倍，成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。
02 |从支付向前一步
哪怕在互联网保险领域，“药神保”的推出也可以算是一次“非典型”合作。
随着互联网在保险行业的深耕，其与传统保险的合作早已不局限于渠道层面，而向更上端的产品等层面迈进。比如微保与泰康在线推出的首款健康险产品“微医保”，是中国第一款提供押金垫付的产品，同时也提供绿色通道服务，这正是微保依托自身2700多万的活跃用户进行反向需求定制后的成果。
正如中再寿险资深精算师张楚所说，传统的健康险产品以保障为主，解决的是资金问题，而实际上在社保之外的自费部分，很多人的需求是先进的疗法、药品、医疗耗材等，涉及支付能力，也涉及服务的问题。
去年年末，成立一周年的微保决定“从支付方的角色再往前走一步”，“微医保”是落实这一战略的第一款产品，“药神保”则是第二个。“在中国生病我给你钱未必有用，需要医疗资源，需要买到药”，在刘家明看来，“药神保”解决的正是这一问题。
不过，同“微医保”不同的是，这一次的“药神保”在增加镁信健康这一合作伙伴的同时，也搭建了一个更长的医疗链条，囊括用户、保险、供药平台，在“钱”之外为用户解决“药”的问题。
上海医药副总裁兼董事会秘书刘大伟将这一次“非典型”合作称为“非常有里程碑意义”：“以前很多人都试图去连接药企的产品供应、药品的供应链管理，再加上保险公司，关键是这些产品设计起来，如何更好地触达客户，一直没有找到很好的模式。”
如今，微保、泰康、镁信分别以其背后的用户、产品、药品，在抗癌药这个领域找到了将这些资源整合起来的方式。除了推出“药神保”这一产品外，其探索的更大意义在于，探索了保险的边界，让保险在单纯的支付手段外，还起到了产业链整合与资源再分配的功能。
03 |普惠与“向善”
如它的起名一样，“药神保”有着良心的价格。基础版每月一元，保障确诊后2年免费用药；升级版每月6元起，保障确诊后3年免费用药。
对于这样普惠的价格，刘家明表示，微保希望借此让所有人都在社保最基本的保障上再加一层，做到“社保+1”，甚至于“商保+1”。
同时，微保还在试图将这样的“普惠”给予更多人。每有一人投保“药神保”，微保、泰康、镁信和相关药企都会向中国初级卫生保健基金会捐赠一元，已患癌而不能再买保险的用户可以通过基金会得到用药服务。
2018 年 3 月，《柳叶刀》杂志上的一篇论文从国家的维度论证了贫富与癌症治疗的关系。研究指出，美国、加拿大、澳大利亚等最富裕国家，癌症存活率最高。以乳腺癌为例，美国和澳大利亚的五年存活率约有九成，印度则在 2/3 左右。
单纯在美国内部，另一项研究发现，贫困地区的癌症死亡率比富裕地区的高出约20%，其中死于宫颈癌的贫穷女性是富人的两倍，贫穷男性的肺癌和肝癌死亡率高出40% 。
可以说，“药神保”这一普惠产品的推出在为每个人的基础医疗保障加了一道防线外，还一定程度上保障了他们健康权的实现。正如有一位用户所评价的那样，“这款产品增加了我的安全感，希望《我不是药神》的悲剧不要重演”。
今年年初，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾曾撰文称，“我们能不能通过科技缓解人们的苦楚，帮助有需要的人群”，提出了“科技向善”的愿景。5月6日，他首次正式对外传达了这一愿景。
在那篇文章中，他曾提出了远程问诊、付费、居住地取药等畅想。而离此最近的微保，显然成为“科技向善”的第一践行者。在提到“药神保”推出的初衷时，刘家明提到，“回归腾讯的‘科技向善’愿景”，我们希望打造一个千百万人共同参与的抗癌特药保障计划。
在这一企业愿景的驱使下，从关注钱到关注药，关注用户真正所需，保险终于将目光投向了治疗与治愈。
04 |结语
中国互联网早已告别野蛮生长，很多人草莽创业阶段的做法早已不适用于当下。当互联网江湖初定，将触角伸到人们生活方方面面，基本成为人们基本生活所需，已成为社会企业的互联网企业们必须面临另一重挑战。
这从近年来互联网企业增多的所谓“社会事件”上也有所体现。野蛮生长年代过去，用户有了，社会企业时代到来，修身克己成为主旋律。
这从近年来互联网企业增多的所谓“社会事件”上也有所体现。野蛮生长年代过去，用户有了，社会企业时代到来，修身克己成为主旋律。
